Реструктуризация долга при банкротстве в Пензе

Цель реструктуризации долга

Основная цель реструктуризации долга — восстановление функций платежеспособности должника и погашение долговых обязательств перед банками, МФО, долгов ЖКХ.

• После введения процедуры реструктуризации суд признает, что заявление должника на банкротство обосновано и принимает реабилитационные меры по восстановлению финансового состояния должника без реализации имущества.
• Составляется и утверждается план реструктуризации, в соответствии с которым в дальнейшем происходит погашение накопившихся у гражданина долгов.
• Процедура реструктуризации для некоторой категории должников предпочтительна тем, что он может расплатиться с кредиторами, при этом нивелируется риск потери имущества, он может также попросить уменьшить налоговую нагрузку.

Реструктуризация долгов по банковским кредитам и долгам ЖКХ

• Реструктуризация по кредиту
• Пока дело не попало к приставам или в коллекторское агентство, для инициации процедуры реструктуризации необходимо обратиться в банк для оформления заявления, в котором должник указывает вескую причину.
• Например, если человек скажет, что платит кредит (это касается и ипотечных кредитов) другому банку, и не может оплачивать сразу два обязательства, заемщику скорее всего откажут. Каждый банк обозначит свои условия реструктуризации для пересмотра плана кредитования.
• Заемщик обязан предоставить в банк веские документы. Если он заболел, и лечение требует денежных расходов, то необходимо предоставление справки из медицинского учреждения. Банк может попросить внести минимальный платеж.
• Если банк одобрит заявление, то составляется график ежемесячных платежей.
• Плюсы: можно добиться уменьшения процентной ставки рефинансирования, продления срока платежей, клиенты могут получить налоговые каникулы.
• Минусы: увеличение переплаты по кредиту на менее выгодных условиях даже при условии снижения ставок.
• Реструктуризация по ЖКХ
• Статистика говорит, что долги по ЖКХ занимают лидирующее положение среди всех долгов населения РФ. Виной этому не только безответственность. К сожалению, высокий уровень инфляции и растущая бедность заставляют людей откладывать выплаты по платежкам.
• Коммунальные службы терпеливы и идут навстречу должникам, предлагают отсрочку и чаще всего долг реструктуризируют. Есть одно условие — требуется единовременная оплата 50% задолженности, в дальнейшем — равномерное покрытие долга по месяцам.
• Плюсы: предоставление услуг ЖКХ, возможность списания пеней, внесудебное решение проблемы, сокращение суммы долга, выплата по графику.
• Минусы: невозможность оспорить подтвержденную сумму долга, продление срока исковой давности.
• Мы рекомендуем обратиться к помощи специалистов — грамотные юристы помогут быстро и в короткие сроки провести процедуру реструктуризации, чтобы погасить долг с минимальными потерями для должника.

Последствия реструктуризации

Правовые последствия для гражданина наступают сразу после того, как суд удовлетворит заявление должника о признании его несостоятельности и утверждения плана процедуры реструктуризации существующих долгов. Должнику следует помнить:

• требования кредиторов по выплате существующих долгов заморожены, также кредиторы не могут требовать платы за обязательные платежи;
• финансовые санкции, пени, штрафы, проценты при имеющихся задолженностях начисляться не могут;
• аннулируется арест на имеющуюся собственность заемщика/должника;
• исполнительное производство по отношению к должнику временно не применяются;
• любые финансовые претензии и требования к должнику могут начисляться только в рамках судебных разбирательств и только по текущему банкротству;
• возможна пролонгация договорных обязательств.
• После введения процедуры реструктуризации должник обязан соблюдать следующие запреты и ограничения:
• Любые сделки, с имуществом могут быть произведены только после согласования с финансовым управляющим и только в письменной форме. Это касается:
• приобретения, продажи, дарения имущества стоимостью выше 50000 рублей;
• сделок с недвижимостью, которое принадлежит должнику, нельзя брать ипотеку;
• сделок с транспортом, которое принадлежит должнику;
• выдачи должником займов любого типа;
• передачи по договору в залог имущества, принадлежащего должнику.
• Должнику запрещено совершать безвозмездные сделки.
• Все запреты и ограничения имеют логическое обоснование. Для того, чтобы эффективно расплатиться с долгами, важно, чтобы любое имущество и собственность должника находились не только в сохранности, но и в неприкосновенности. Законом предусмотрено совершение некоторых бытовых сделок для личных целей, для удовлетворения жизненных потребностей.
• Для того, чтобы не выходить за рамки ограничений, заводится личный счет должника. Сумма денег на этом счету не должна превышать 50 000 рублей в месяц, займы с этой суммы давать нельзя. Именно столько денег может потратить должник без отчетности для финансового управляющего.